Comment une carte de crédit m'a permis d'économiser plus de 1 100 $ sur une rénovation de maison

Jeune travailleur se reposant et prenant une pause après un gros travail de menuiserie et parlant au téléphone

Le matin après que l'ouragan a frappé la Floride, j'ai reçu un SMS de mon locataire.

« J'ai complètement déménagé », a-t-il écrit après la tempête de l'automne dernier, me souhaitant brusquement « bonne chance » alors qu'il était là depuis plus de trois ans, avec huit mois restants sur son bail. Le vent venait de se calmer, les fenêtres étaient toujours fermées et mes nerfs étaient à bout.

Le bâtiment était indemne de l'ouragan, mais une autre tempête avait ravagé l'appartement. Une fois à l’intérieur, j’ai trouvé des dégâts causés par des animaux sur les portes et les murs, des carreaux cassés dans la salle de bain et des armoires de cuisine cassées – une liste de réparations qui dépasseraient le dépôt de garantie.

Mon entrepreneur m'a proposé environ 9 500 $ pour réparer et mettre à jour tout l'appartement, et j'ai eu la chance d'avoir l'argent nécessaire en main. Mais il a également noté que le travail pourrait prendre des mois, ce qui m'a donné le temps de rechercher des offres sur les matériaux et de trouver comment mettre de l'argent dans ma poche.

Voici comment j'ai combiné une nouvelle carte de crédit avec un compte d'épargne à haut rendement pour économiser plus de 1 100 $ sur la rénovation.

La première étape consistait à trouver une carte de crédit offrant trois choses : un taux d’intérêt de lancement de 0 %, une remise en argent sur les achats et un bonus d’inscription. Le taux de 0 % me permettrait de rembourser la dépense au fil du temps, tandis que la remise en argent et le bonus couvriraient le coût.

Cela peut constituer une combinaison puissante lorsqu'une dépense imprévue survient, selon Michael Berkhahn, planificateur financier agréé chez Graham Capital à Tampa, en Floride.

"L'utilisation d'une carte de crédit sans intérêt offre au consommateur la flexibilité de ne pas avoir à utiliser son épargne au départ", a-t-il déclaré dans un courriel.

Pour bénéficier des meilleures offres de cartes de crédit, vous aurez besoin d'au moins un bon crédit (cotes de crédit de 690 ou plus). Mon crédit m'a permis d'obtenir une carte de remise en argent avec une période de 18 mois à 0 % de TAEG et un bonus de 200 $. Les magasins de rénovation domiciliaire étaient une catégorie de bonus éligible, et comme la carte provenait de la banque qui détient mes comptes de retraite, j'avais également droit à une augmentation de ses taux de récompense.

Le projet s'est terminé pour un prix total de 10 100 $, matériaux et main d'œuvre compris. Ces dépenses m'ont rapporté un total de 464 $ entre le bonus de la carte et la remise en argent continue.

Cette prochaine étape ne fonctionne que si vous disposez déjà de l’argent dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses.

Selon la Réserve fédérale de Saint-Louis, le taux d’intérêt moyen national sur les comptes d’épargne a augmenté de 600 % depuis mai 2022, ce qui en fait un endroit plus attractif pour stocker de l’argent.

J'ai trouvé une banque en ligne qui offrait un rendement annuel en pourcentage de 4,8 %. Et au lieu de rembourser immédiatement la carte de crédit que j'avais débitée pour la rénovation, j'ai déposé les 10 100 $ sur ce compte d'épargne.

En effectuant simplement le paiement mensuel minimum de la carte de 96 $ sur la période de 18 mois à 0 % de TAEG – puis en remboursant le reste une fois cette période terminée – je gagnerai environ 693 $ d'intérêts sur ce compte d'épargne.

Combiné avec les 464 $ gagnés grâce à la carte de crédit, cela représente 1 157 $ d’économies.

Notez que les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne peuvent changer à mesure que le taux des fonds fédéraux change. Mais c'est impossible à prédire, donc ce calcul suppose un APY stable de 4,8 % pour l'ensemble de la période de 18 mois.

Cette stratégie nécessite de la diligence. Vous devrez respecter les paiements minimums de votre carte de crédit pendant toute la durée de la période d'introduction de 0 % du TAP, sinon vous risquerez de perdre cette promotion. Et si vous ne parvenez pas à rembourser la totalité du montant avant la fin de la période d’introduction du TAEG, les intérêts sur le solde restant pourraient anéantir toutes les économies.

"Tous les consommateurs n'ont pas les meilleures habitudes de dépenses, et l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit peut les amener à dépenser trop et à prendre du retard dans leurs paiements", a déclaré Berkhahn.

Sachez également que lorsque vous demandez une carte de crédit, vous ne connaîtrez généralement votre limite de crédit qu'après l'approbation de votre demande. Il est possible que vous n'obteniez pas un plafond suffisamment élevé pour gérer votre projet - et même si vous le faites, l'ajout d'une nouvelle dépense importante à une carte de crédit pourrait augmenter votre taux d'utilisation du crédit, ce qui a également des conséquences.