La loi sur la concurrence par carte de crédit du Congrès n'interdit pas les récompenses par carte

La suite dans 5

Un exemple de titre vidéo sera placé ici pour cette vidéo

Les récompenses par carte de crédit, telles que les points de fidélité, les réductions et les miles de voyage, sont populaires et jouent un rôle dans le choix de la carte préférée de nombreuses personnes.

Plusieurs lecteurs de VERIFY ont récemment demandé si un projet de loi au Congrès ciblait les avantages de leurs cartes préférées, voulant savoir si une législation en cours supprimerait ou supprimerait les récompenses des cartes de crédit, ou même les rendrait illégales. Un lecteur a déclaré en avoir entendu parler grâce à des publicités télévisées faisant référence à la législation sous le nom de « loi sur les grandes surfaces ».

Le Congrès envisage-t-il une loi qui interdirait les récompenses par carte de crédit ?

Non, le Congrès n’envisage pas une loi qui interdirait les récompenses par carte de crédit ; le projet de loi vise à réduire les frais de traitement des cartes de crédit. Cependant, certains émetteurs de cartes ont averti qu'ils pourraient réduire leurs récompenses si la loi sur la concurrence dans les cartes de crédit était adoptée.

Inscrivez-vous à la newsletter VERIFY Fast Facts ici.

La législation qui, selon certains, interdirait les récompenses par carte de crédit s'appelle la loi sur la concurrence par carte de crédit de 2023. Elle a été présentée à la Chambre des représentants et au Sénat le 7 juin.

Les deux versions du projet de loi sont identiques. Le projet de loi interdit aux réseaux de cartes de paiement, tels que Visa et Mastercard, d'exiger que les paiements effectués sur leurs cartes soient traités uniquement via leurs réseaux. L’effet escompté de cette loi est de réduire les frais que les propriétaires d’entreprise doivent payer pour chaque passage de carte en créant davantage de concurrence entre les réseaux de cartes de paiement.

Le projet de loi ne fait aucune référence aux programmes de récompense des cartes de crédit, aux avantages, aux remises en argent ou aux miles de voyage. Il ne fait même aucune mention des consommateurs. L'objectif du projet de loi est de faire économiser aux entreprises de l'argent grâce à la hausse des frais.

Les cartes de crédit sont émises par les banques et les coopératives de crédit, et les réseaux de cartes de paiement fournissent le système de traitement des transactions par carte, selon la société de traitement des paiements Stripe. Les frais de traitement payés par les détaillants vont à la fois aux émetteurs de cartes de crédit et aux réseaux de cartes de paiement.

Les institutions financières qui émettent des cartes de crédit font valoir que cette législation mettrait fin aux programmes de récompenses en réduisant les revenus que les émetteurs utilisent pour financer leurs programmes de récompenses.

L’Independent Community Bankers of America (ICBA), par exemple, a déclaré que la législation « mettrait fin aux programmes populaires de récompenses par carte de crédit en empêchant les sociétés émettrices de cartes de les financer ».

PLUS DE VÉRIFIER : Fiche d'information : Ce qu'il faut savoir sur le plan SAVE de prêt étudiant

Une déclaration de l'Electronic Payments Coalition publiée en collaboration avec sept autres associations professionnelles représentant le secteur financier a également soutenu que les programmes de récompenses par carte de crédit seraient supprimés par la loi parce que les émetteurs de cartes auraient moins de bénéfices restants pour les financer.

Selon l'analyse de la société de prêt et d'hypothèques LendingTree, les six plus grands émetteurs de cartes de crédit ont payé 31,9 milliards de dollars en frais de traitement des cartes en 2022 après déduction des 67,9 milliards de dollars que les émetteurs ont payés pour les récompenses et les paiements des partenaires. LendingTree affirme que ce sont ces frais qui alimentent principalement les programmes de récompenses sur les cartes de crédit.

Mais la Merchants Payments Coalition affirme que les banques auraient encore beaucoup de bénéfices provenant des frais pour payer les programmes de récompenses, qu'elle appelle des outils de marketing pour convaincre les consommateurs de choisir une carte de crédit d'une banque plutôt que d'une autre.

La Merchants Payments Coalition cite une analyse de CMSPI, une société de conseil en paiements pour les détaillants, qui estime que « les consommateurs subiraient au maximum une baisse de moins de 0,10 % des récompenses ».

Les banques ont fait référence à l'amendement Durbin dans leurs arguments expliquant pourquoi la législation mettrait fin aux programmes de récompenses par carte de crédit. L'Amendement Durbin, adopté en 2010, restreint de la même manière les frais sur les transactions par carte de débit.

Une analyse réalisée par des professeurs de la faculté de droit Carey de l’Université de Pennsylvanie indique que « des preuves anecdotiques suggèrent que les banques ont mis fin aux programmes de récompenses de débit en réponse à Durbin et ont augmenté les récompenses de crédit ».