L’augmentation de la dette des cartes de crédit fait également augmenter les prêts personnels

ParSteve Cocheo, rédacteur en chef principal chezLa marque financière

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L’inflation entraîne une accélération de l’endettement des consommateurs, notamment sur les cartes de crédit émises par les banques. Cette dynamique stimule également le recours aux prêts personnels non garantis, que de nombreux consommateurs utilisent pour consolider leurs dettes de carte et réduire leur charge d'intérêt globale.

Cependant, pour de nombreux consommateurs, le soulagement apporté par ces prêts personnels ne dure qu’un certain temps. Beaucoup ne changent pas leurs habitudes de dépenses et accumulent à nouveau leur dette, selon une étude de TransUnion.

L’une des conclusions particulièrement significatives de l’étude est qu’à mesure que les consommateurs de la génération Z vieillissent, leur utilisation des cartes de crédit augmente. Ceci est remarquable car les recherches sur cette génération suggèrent depuis longtemps qu’elles résistaient à l’utilisation des cartes de crédit, tout comme les Millennials l’ont fait lorsqu’ils étaient plus jeunes.

La croissance et la popularité du concept acheter maintenant, payer plus tard ont été attribuées en grande partie à l'adoption par la génération Z du BNPL au lieu des cartes de crédit. Diverses études sur la génération Z, que TransUnion définit comme des consommateurs nés entre 1995 et 2005, ont également indiqué une préférence pour l'utilisation de cartes de débit plutôt que de cartes de crédit pour dépenser.

Poursuivez votre lecture pour plus de détails sur cinq conclusions clés sur ces catégories de prêts de TransUnion, y compris le type d'emprunteur de prêt personnel qui a tendance à avoir de meilleurs résultats en termes de qualité de crédit.

Jim Marous et les experts de Franklin Madison approfondiront les dernières données et révéleront des choses surprenantes que vous ignoriez peut-être sur les préférences des consommateurs d'aujourd'hui.

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Les soldes des cartes de crédit bancaires ont atteint 963 milliards de dollars au deuxième trimestre 2023, établissant un nouveau record, selon TransUnion. Ce total était supérieur de 17,4% au niveau de l'année précédente.

La dette moyenne des cartes de crédit bancaires par emprunteur a augmenté au deuxième trimestre pour atteindre 5 947 dollars, soit une augmentation de près de 13 % par rapport à la moyenne de l'année dernière. La moyenne est le niveau le plus élevé observé depuis une décennie, selon l’agence d’évaluation du crédit.

En outre, le crédit total disponible sur les comptes de cartes de crédit bancaires a augmenté pour le cinquième trimestre consécutif pour atteindre 4,5 billions de dollars, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 9,6 %.

Mais, même si le crédit disponible continue de croître, le niveau d'utilisation des titulaires de carte est resté stable, affirme TransUnion. Le niveau moyen d'utilisation est resté inférieur à 22% du total des crédits disponibles au deuxième trimestre. Cela reflète en partie l’augmentation du nombre moyen de cartes de crédit par personne. Cela permet de maintenir les soldes de chaque compte dans les limites d’utilisation normale.

Toutefois, les soldes sont globalement en hausse en raison de l’impact de l’inflation sur les prix des catégories clés.

Une autre façon d’envisager la croissance du solde est de la classer par niveau de crédit. À tous les niveaux, la croissance au deuxième trimestre a atteint des pourcentages à deux chiffres par rapport à l’année précédente. Cependant, une grande diversité a été constatée.

Parmi les emprunteurs subprime, les soldes ont augmenté de 48,6 % et parmi les emprunteurs quasi-prime, de 27,4 %. Les augmentations ont été beaucoup plus faibles pour les autres niveaux de crédit, avec des titulaires de carte privilégiés à 13,85 % ; prime plus, 10,1 % ; et super prime, 14 %.

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Les émissions de cartes de crédit (nouveaux comptes ouverts) restent élevées, mais un changement important signalé par TransUnion est que les banques ont réduit leur exposition. Plus précisément, ces émetteurs de cartes ont ouvert de nouveaux comptes principalement pour les consommateurs notés « prime » et plus, tout en réduisant les émissions de cartes pour les candidats « quasi-prime » et « subprime ».

C'est un changement notable. La croissance de l’origination au premier trimestre 2022 a été tirée par les subprimes et les quasi-primes. À titre de comparaison, les émissions de premier ordre et supérieures ont contribué à la croissance des émissions au premier trimestre 2023. (TransUnion rapporte les émissions de cartes avec un trimestre de retard pour tenir compte des décalages de déclaration.)