OneCard, c'est à vie

Les cartes de crédit métalliques sont une nouveauté là où le plastique abonde. Cependant, jusqu’à présent, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit n’en ont proposé que très peu en métal. Mais il s’agit exclusivement de cartes premium chargées de frais annuels prohibitifs. Ainsi, lorsque la startup fintech FPL Technologies a lancé une carte de crédit métallique sans vie (LTF), OneCard, en 2020, elle a attiré l’attention.

« Les cartes de crédit en métal procurent un sentiment de bien-être. Pendant longtemps, l'USP (argument de vente unique) de OneCard était qu'il s'agissait d'une carte d'entrée de gamme sous forme métallique, une première en son genre", a déclaré Kashif Ansari, professeur adjoint à la Jindal School of Banking and Finance, OP Jindal Global University.

Trois ans plus tard, le bruit s'est calmé car son taux de récompense et ses offres de réduction, les caractéristiques les plus attrayantes d'une carte de crédit, sont pâles en comparaison avec les autres cartes de cashback du marché.

OneCard gagne un point de récompense (RP) pour chaque tranche de 50 ₹ dépensés. La valeur de 1 RP lors de l'échange est de 0,10 ₹. Dans le cadre du programme de récompense accéléré de la carte, le titulaire de la carte gagnera des récompenses multipliées par 5 sur les deux principales catégories de dépenses en un mois. Ceci s'applique lorsque le titulaire de la carte dépense dans au moins trois catégories différentes au cours d'un mois. L'application sélectionne donc les deux catégories de dépenses les plus élevées et attribue des points accélérés sur celles-ci. Par exemple, si vous avez payé respectivement 5 000 ₹, 8 000 ₹ et 6 000 ₹ pour l'épicerie, le carburant et les achats en ligne en un mois, vous aurez droit à des récompenses 5X sur le carburant et les achats en ligne. Cependant, si vous payez uniquement l'épicerie et le carburant le mois suivant, vous ne serez pas éligible aux récompenses accélérées puisque vous n'avez pas payé pour une troisième catégorie.

Le taux de récompense de base sur OneCard est extrêmement bas, à 0,2 %. En comparaison, les cartes d'entrée de gamme telles que la carte de cashback SBI et la carte ICICI Amazon Pay offrent un taux de récompense de base de 1 à 5 %.

En plus de gagner des récompenses sur les dépenses, OneCard propose également occasionnellement des réductions instantanées de 5 à 20 % sur les achats en ligne, les plateformes de livraison de nourriture, les sites de réservation de voyages, etc. Ces offres peuvent être trouvées sur l'application mobile OneCard. Pourtant, Sumanta Mandal, fondateur de TechnoFino, a déclaré que les liens entre les marques OneCard ne sont pas aussi étendus que ceux des banques. «ICICI dispose du plus vaste réseau de partenariats de marques, de sorte que les cartes ICICI Amazon Pay offrent les meilleures réductions et autres avantages sur les achats en ligne. OneCard propose des offres lucratives pendant les soldes du festival", a-t-il déclaré.

FPL Tech propose OneCard en collaboration avec Federal Bank, South India Bank, CSB Bank et BOB Financial.

Est-ce que ça vaut le coup d'en avoir un ?

Ansari a déclaré que OneCard convient aux débutants dont les demandes de carte de crédit sont rejetées par les banques. « OneCard a de faibles barrières à l’entrée. Les personnes ayant de faibles scores cibil sont également approuvées. Ceux qui n'ont pas d'antécédents Cibil peuvent facilement l'obtenir contre un FD", a-t-il déclaré.

Un autre avantage, bien que mineur, est qu'il rapporte directement des récompenses sur des catégories telles que les services publics, le carburant, les frais, les primes d'assurance, etc., ce que certaines cartes d'entrée de gamme recherchées, comme le cashback SBI et la carte ICICI Amazon Pay, ne permettent pas. Avec ces cartes, la solution consiste à acheter des bons Amazon ou Flipkart et à payer les catégories exemptées via ceux-ci.

Le plus gros avantage est que vous pouvez posséder une carte en métal sans frais annuels énormes. Cependant, l'inconvénient est qu'il y a des frais de réémission élevés de 3 000 ₹ (la taxe sur les produits et services est en sus) si vous perdez la carte ou si vous l'endommagez. «Ma OneCard en métal a déjà été endommagée deux fois. On peut toujours l'utiliser pour les transactions en ligne mais pas pour les paiements sur les terminaux POS. Vous pouvez obtenir une carte de remplacement en plastique à moindre coût", a déclaré Mandal.

La société vante une faible majoration de change de 1 % sur les transactions à l'étranger. Mais Mandal met en garde contre les transactions à l'étranger avec OneCard en raison du mauvais service client de l'entreprise. « Le service client de OneCard n'est pas bon, vous risquez donc de ne pas obtenir de résolution à vos griefs si vous soulevez un litige. Pour les transactions internationales, il est sûr d'effectuer des transactions avec une carte de crédit bancaire", a-t-il déclaré.